Bernas.id – Asuransi dan investasi adalah dua buah komponen dalam perencanaan keuangan yang sangat penting. Asuransi berfungsi sebagai sarana proteksi atas risiko kerugian keuangan yang mungkin terjadi dalam kehidupan kita. Sehingga apabila risiko terjadi, maka kerugian finansial yang dialami tidak akan menganggu kondisi keuangan kita.
Contoh jenis asuransi adalah asuransi kesehatan dan asuransi jiwa. Selain itu masih ada juga jenis asuransi kerugian seperti asuransi mobil dan asuransi kebakaran properti.
Perusahaan asuransi jiwa pun tumbuh pesat seiring dengan makin tingginya literasi keuangan dan kesadaran berasuransi di Indonesia.
Baca juga: Inilah 7 Daftar Aplikasi Investasi Resmi Versi OJK
Sedangkan investasi adalah penanaman modal yang dilakukan untuk mendapatkan kentungan di masa depan.
Ada juga yang mengatakan investasi sebagai pengorbanan yang dilakukan di masa kini untuk dinikmati hasilnya nanti di masa depan.
Jenis-jenis instrumen investasi yang kita kenal saat ini banyak sekali contohnya, seperti saham, reksadana, obligasi, dan emas.
Instrumen lain seperti mata uang asing USD juga terkadang dianggap sebagai investasi karena nilai tukar Rupiah cenderung terus melemah terhadap USD.
Semakin tinggi return yang ditawarkan sebuah produk investasi, maka makin tinggi pula risiko produk investasi tersebut.
Nah, dalam kaitannya dengan perencanaan keuangan keluarga, manakah yang lebih penting, asuransi atau investasi? Manakah yang harus kita dahulukan untuk dimiliki? Apakah harus salah satu dulu dimiliki, atau bisakah kita melakukan perencanaan asuransi dan investasi bersamaan?
Jika asumsinya Anda adalah seorang pemuda yang baru saja bekerja dan telah menikah, maka perencanaan keuangan akan merekomendasikan Anda untuk mendahulukan asuransi.
Lebih spesifiknya lagi adalah asuransi kesehatan terlebih dulu dibandingkan asuransi jiwa dan investasi. Mengapa demikian? Karena kemungkinan kesehatan Anda terganggu lebih besar dibandingkan dengan asuransi jiwa.
Entah itu Anda terkena penyakit, baik ringan ataupun berat, atau bisa juga masuk rumah sakit karena terjadinya kecelakaan.
Coba saja Anda hitung dalam satu tahun ini, berapa kali Anda atau anggota keluarga Anda pergi ke dokter. Atau Anda yang baru saja memiliki momongan, berapa kali Anda pergi ke dokter untuk imunisasi anak Anda? Kemudian coba hitung, berapa kali Anda meninggal?
Sekalipun belum pernah, bukan? Artinya Anda harus melindungi risiko kesehatan Anda dan keluarga terlebih dulu dengan cara mengambil asuransi kesehatan.
Apabila kebutuhan asuransi kesehatan sudah terpenuhi, barulah melangkah ke asuransi jiwa.
Asuransi jiwa berfungsi untuk melindungi kehidupan keluarga Anda, yaitu istri dan anak-anak, agar apabila Anda meninggal, mereka tetap dapat hidup layak dengan menggunakan uang pertanggungan asuransi yang didapat.
Bagaimana dengan investasi? Investasi menempati urutan berikutnya setelah asuransi. Coba Anda bayangkan misalnya jika Anda lebih memilih untuk melakukan investasi terlebih dulu dibandingkan membeli polis asuransi.
Anda beranggapan investasi harus dilakukan sedini mungkin agar hasilnya maksimal.
Seluruh dana Anda pergunakan untuk berinvestasi sehingga tidak ada dana untuk pembayaran premi asuransi. Setahun setelah Anda memulai investasi kemudian tiba-tiba Anda meninggal dunia. Apa yang terjadi?
Baca juga: 6 Langkah Belajar Investasi dan Trading Saham dari Nol
Dana investasi yang telah Anda kumpulkan selama setahun ternyata jumlahnya tidak banyak, karena jumlah yang dikumpulkan belum signifikan dan juga belum berkembang.
Ditambah lagi kondisi pasar saham yang sedang bearish.
Jangankan bertambah, dana investasi Anda malah mungkin saja jumlahnya minus. Maka kemudian keluarga hanya mendapat warisan aset yang yang jumlahnya tidak seberapa.
Alhasil kehidupan keluarga pasca Anda meninggal menjadi terguncang.
Padahal jika Anda telah membeli polis asuransi dengan jumlah uang pertanggungan yang cukup, maka kehidupan keluarga akan tetap dapat terjamin walaupun dana investasi Anda belum signifikan jumlahnya, karena biaya kehidupan sehari-hari telah dapat dipenuhi menggunakan uang pertanggungan asuransi.
Semoga penjelasan di atas dapat memberikan gambaran bagi Anda, manakah yang harus didahulukan, asuransi atau investasi.
Baca juga: Begini 3 Cara Membeli Saham Bagi Pemula dengan Mudah
📊 Survei Kilat BERNAS
Apakah Anda tertarik kuliah lagi?
Jawaban Anda membantu kami menyajikan konten yang lebih relevan.
FAQ: Ringkasan Cepat
Apa inti dari Pilih Asuransi atau Investasi??
Bernas id Asuransi dan investasi adalah dua buah komponen dalam perencanaan keuangan yang sangat penting Asuransi berfungsi sebagai sarana proteksi atas risiko...
Apakah cara ini masih relevan di tahun ini?
Ya, panduan ini telah diperbarui oleh Tim Redaksi BERNAS.id dan diverifikasi keakuratannya. Kami selalu menyajikan informasi teknologi yang *up-to-date*.
